¿Está sufriendo las secuelas de crédito navideñas?

¿Está abrumado por las facturas de las tarjetas de crédito por haberse pasado con las compras navideñas? Entre regalos para cónyuges, hijos, nietos y mejores amigos, es fácil dejarse llevar por el espíritu y gastar de más. Aquí le mostramos cómo subsanar el daño causado por las secuelas de su tarjeta de crédito.

Evidentemente, es demasiado tarde para decirle que no gaste de más durante las vacaciones. Entonces, centrémonos en cómo solucionar ese problema si gastó de más. Algunos sabios consejos de los expertos:

No se castigue

“Usted llegó allí bajo esas condiciones”, dice Heather Philp, vicepresidenta senior de Wells Fargo. “No tiene sentido lamentarse porque la generosidad se haya apropiado de usted y haya decidido que la tía y una prima necesitaban de todo. Dese un respiro y no se castigue por haber gastado demasiado”. Y, añade, “está bien hacer devoluciones”.

Elabore un plan

“Siéntese y cree su plan”, apunta Philp. “Soy de la vieja escuela. Creo en el boli y papel, porque creo que lo que gestiona y lo que es tangible son cosas que hay que poder visualizar. Consiga boli y papel y haga una lista de todas las tarjetas de crédito con las que ha acumulado deudas durante el último mes.” Ella afirma que las aplicaciones financieras están bien, “pero solo por mi propia experiencia, encuentro que la mayoría de las personas prestarán más atención cuando hay algo que literalmente podrían consultar a diario y echarle un vistazo”.

Determine sus fondos extras

¿Cuánto tendrá en “fondos extras” mensualmente para cubrir la deuda de tarjetas de crédito? “Siempre debe comenzar con “¿cuántos fondos extras tengo realmente en un mes determinado?” dice Felipe. “Sabrá si tiene $100 adicionales que puede usar para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.”

No pague exclusivamente el mínimo

“Uno de los grandes desafíos con toda esa deuda de tarjetas de crédito es que se puede tener una tasa de interés realmente alta. Especialmente en este entorno en el que las tasas han aumentado significativamente en los últimos dos años”, señala Usama Ashraf, presidente y director financiero de Prosper en San Francisco. “Es realmente importante pagar el saldo de capital. Si todo lo que hace es realizar el pago mensual, su saldo no disminuirá significativamente a corto plazo. Realizará esos pagos durante un largo período de tiempo a una tasa de interés alta.”

Comience con las tarjetas con las tasas de interés más altas

“Empiece por el que tenga el tipo de interés más alto”, aconseja Philp. “No creo firmemente en comenzar con el que tiene el saldo más bajo porque puede ser el que tiene la tasa de interés del 6 %.” Afirma que también debe mirar las tarjetas de crédito con el saldo más alto y planificar cómo pagarlas.

“En última instancia, observe lo que puede permitirse pagar”, añade Ashraf. “Trate de maximizarlo y comience con las tarjetas de mayor interés.”

Utilice su reembolso de impuestos

Utilice su reembolso de impuestos o bonificación de fin de año para pagar el saldo, dicen los expertos. “En la medida de lo posible, utilice una parte importante de esa cantidad para pagar el saldo y céntrese también en la deuda con intereses más altos”, aconseja Ashraf.

El reembolso de impuestos o la bonificación se incluirían en esa categoría de exceso de efectivo, dice Philp. “Es mejor que use el dinero para pagar esa tarjeta de crédito con un interés del 29 %, porque en una cuenta de ahorros solo obtendrá entre un 4 % y un 5 %, lo que sigue alejándose mucho de lo que va a pagar en intereses.”

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Inicie un plan para el próximo año

“Es importante decir: “Está bien, ahora que ha pasado este año sin un plan, comencemos un plan para usted para el próximo año. Cuando comience a realizar compras navideñas tiene que ser muy deliberado”, dice Philp. “Vuelvo a insistir en ese concepto de boli y papel, pero ¿cuánto va a gastar este año? Y sea muy, muy deliberado en seguir ese plan.”

SU TURNO

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Rodney A. Brooks es el ex editor jefe adjunto/Finanzas de USA TODAY. Sus columnas sobre jubilación aparecen en US News & World Report y Senior Planet.com. Ha escrito para National Geographic, The Washington Post y USA TODAY. Brooks, autor de “Fixing the Racial Wealth Gap” (“Reparar la brecha de riqueza racial”), testificó ante el Comité Especial sobre Envejecimiento del Senado de Estados Unidos. Su sitio web es www.rodneyabrooks.com.

 

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