Qué hacer antes de que ocurra una catástrofe

Cuando suceda una catástrofe (incendios forestales, inundaciones, huracanes o un incendio doméstico), la planificación y la preparación son imprescindibles. No necesariamente salvará su hogar o sus pertenencias de una catástrofe, pero podría ayudarle a recuperarse más rápido y quizás con un poco menos de estrés.

Las historias de los incendios forestales de California fueron desgarradoras. La gente corría para salvar sus vidas, a menudo solo con la ropa que llevaban puesta y con sus mascotas en brazos. Además de la pérdida de vidas, muchas otras personas perdieron todo cuando sus casas se quemaron hasta los cimientos: fotos familiares, joyas, reliquias, recuerdos familiares y mucho, mucho más. Algunas no tenían seguro, sin tener culpa alguna. Otras estaban subaseguradas.

“Cuando pienso en catástrofes naturales y financieros, realmente hay dos caminos que podemos considerar”, dice Emily Irwin, directora del Centro de Asesoramiento del Wells Fargo Bank. “Lo primero es, ¿cómo se prepara como ser humano y se asegura de cuidar a sus seres queridos? Y luego el otro camino es lidiar con las ramificaciones, tanto prácticas como financieras, de los efectos que esa catástrofe tiene en su vida.

“Por ejemplo, se trata de asegurarse de que si vive en un área donde cree que podría haber un huracán, un tornado, un incendio forestal o algo de esa índole, esté siempre preparado y elabore un plan antes de que algo suceda”, afirma. “Porque cuando actúa bajo presión, por supuesto, es increíblemente difícil, si no imposible, tener la mente despejada y el enfoque claro”.

Comience con una caja o caja fuerte ignífuga

“Es muy importante contar con una caja impermeable e ignífuga a la que se pueda acceder fácilmente”, subraya Irwin. “Lo ideal sería que esos documentos estuvieran en su mochila, así, si tuviera que salir rápidamente, podría cogerlos…”

“Una de las cosas que les pregunto a mis clientes que viven en zonas propensas a desastres, como huracanes, es si solo tuvieran 30 minutos para reunir todas esas pertenencias e información importantes, ¿qué se llevarían?”, dice Karen B. McIntyre, asesora financiera sénior de Wescott Financial Advisory Group en Filadelfia, Pensilvania. “A veces se trata de objetos sentimentales y, a veces, del aspecto puramente financiero o comercial de la vida”.

Esto podría incluir pólizas de seguro (de vida, salud, de vivienda y de automóvil), pasaportes, certificados de nacimiento, documentos legales e información bancaria y de tarjetas de crédito.

“He sugerido a todos nuestros clientes que mantengan copias electrónicas de todo lo que puedan, ya sean fotografías, copias de tarjetas de crédito, pasaportes, etc.”, afirma. McIntyre dice que su firma tiene un portal seguro donde los clientes pueden cargar sus archivos privados a los que solo ellos tienen acceso. “Algunas personas cargan copias de pasaportes, certificados de nacimiento, licencias de matrimonio, decretos de divorcio, documentos legales, como testamentos, actas prenupciales y postnupciales, copias de negocios, contratos de compra, ese tipo de cosas”.

Una lista de contactos clave

McIntyre dice que también sugiere una lista de contactos importantes, no necesariamente una lista impresa, sino algo que pueda almacenarse en su teléfono. Esa lista, dice, no solo incluiría amigos y familiares, sino también la información de contacto de agentes de seguros y médicos.

Una bolsa de emergencia

Puede parecer sacado de una película de espías, pero Irwin dice que sus colegas sugieren llevar una bolsa preparada para llevar que esté siempre lista. “No esperan a que sea temporada de incendios y ya tienen sus suministros. Incluye una tanda adicional de medicamentos, por ejemplo, baterías que podrían necesitar, cargadores adicionales para teléfonos y cualquier tipo de documentos médicos esenciales que también necesitarían tener”.

Un plan de comunicaciones

“Ya sea que tenga una familia con generaciones mayores o más jóvenes como parte de esa familia, niños que son menores, niños que son adultos jóvenes, tal vez padres mayores a quienes está cuidando, ¿cómo va a comunicarse?”, pregunta Irwin. “¿Quién será el punto de comunicación? Hágalo fácil y sencillo. De esa manera, hay un punto de contacto, y esa persona puede avanzar en la cadena y garantizar que exista una especie de lista de verificación de seguridad entre la familia”.

Plan para un refugio de emergencia

Haga planes para su refugio de emergencia en la medida que sea posible, dice Irwin. “No siempre es posible. Probablemente sean más posibles las catástrofes naturales que se pueden pronosticar, como un huracán, que algo como un tornado o un incendio forestal. Aun así, es importante comprender dónde buscar refugio y asegurarse de tener los fondos reservados para la gasolina, los vuelos, el hotel, en caso de una situación de emergencia a la que tenga que recurrir de inmediato”.

Fondo de emergencia para catástrofes

Si bien un salario de tres a seis meses es adecuado para un fondo de ahorro de emergencia, usted podría considerar un fondo de catástrofe de emergencia en el que tenga unos pocos miles de dólares apartados que sean inmediatamente accesibles y disponibles, dice Irwin.

Revisión de póliza de seguro

McIntyre dice que es una buena idea que su asesor financiero o asesor de seguros revise periódicamente todas sus coberturas de seguro. “Podría haber un aumento significativo en el valor de sus artículos personales”, dice. “Si tiene objetos de colección o joyas, sería una buena idea tasarlos periódicamente para determinar si es necesaria cobertura. Alguien debería revisar sus activos, junto con sus pólizas de seguro, para determinar que todo está como debería ser. “Le da la oportunidad de decir: tengo una obra de arte que ni siquiera pensé en tasar y potencialmente asegurar, y asegurarme de que tenga cobertura en caso de incendio, si se daña o es robada”.

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Rodney A. Brooks es un periodista y autor galardonado. Ex editor adjunto en jefe de finanzas de USA TODAY, sus columnas de jubilación aparecen en US News & World Report y Senior Planet.com. También ha escrito para National Geographic, The Washington Post y USA TODAY y ha testificado ante el Comité Especial sobre el Envejecimiento del Senado de Estados Unidos. Su libro, “The Rise & Fall of the Freedman’s Bank, And Its Lasting Socio-economic Impact on Black America” (“El ascenso y la caída del Freedman’s Bank y su impacto socioeconómico duradero en los negros estadounidenses”), se publicó en 2024. También es autor del libro “Fixing the Racial Wealth Gap” (“Arreglar la brecha de riqueza racial”). Su sitio web es www.rodneyabrooks.com

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