¿Participa su cónyuge en las decisiones financieras de su familia?

Algunos relatos de los planificadores financieros son devastadores.

Un hombre de 50 y tantos años falleció después de luchar dos años contra el cáncer. A pesar de estar en fase terminal, su esposa nunca se esforzó por comprender las finanzas de la pareja. Un año después de la muerte de su marido, ella perdió la casa donde vivían y tuvo que mudarse con sus hijos.

Otro hombre terminó inesperadamente en el hospital en estado de coma. Cuando su esposa llamó a su asesor financiero para obtener acceso a sus cuentas para pagar facturas, el asesor le dijo que ni siquiera podía hablar de las cuentas con ella. Ella figuraba en la cuenta como beneficiaria, pero no como titular conjunta de la cuenta.

Tragedias físicas y financieras

Son historias reales de familias en las que uno de los cónyuges manejaba todas las finanzas y el otro, generalmente la esposa, no tenía idea de qué hacer tras una muerte o divorcio.

“Sabemos que, en promedio, las mujeres se quedarán solas, ya sea por viudez o divorcio, durante una parte considerable de su vida”, afirma Neale Godfrey del New York Times, quien ha escrito 29 libros de gran popularidad, incluido Get Off Your Assets: A Woman’s Guide to Avoid Getting Screwed in Your Gray Divorce. (Aproveche sus conocimientos: Guía para que una mujer evite que se aprovechen de ella tras un divorcio tardío en la vida.)  “Y si no están involucradas, no solo tienen que lidiar con el impacto emocional de perder a su cónyuge, sino también con el impacto emocional de no estar involucradas en sus finanzas, y puede ser abrumador.”

“Muchas mujeres no tienen ningún interés en las finanzas, dejando que su pareja tome las decisiones, lo que las puede llevar a enfrentar situaciones difíciles.”

“Muchas mujeres no tienen ningún interés en las finanzas, dejando que su pareja tome las decisiones, lo que las puede llevar a enfrentar situaciones difíciles”, afirma MaryJane LeCroy, alta asesora patrimonial de Linscomb Wealth en Atlanta, Georgia. “Dios no quiera que, si su marido fallece joven o súbitamente, la mujer se quede sin saber qué hacer o a quién recurrir.”

Las finanzas familiares deben ser una tarea conjunta. De no ser así, el cónyuge que no está involucrado en las finanzas de la pareja puede encontrarse atónito si el otro muere o queda discapacitado.

Consejos de los expertos

Algunos consejos sabios de los expertos para las parejas casadas:

Ambos cónyuges deben conocer a sus asesores financieros.

Ambos miembros de la pareja deben reunirse con sus asesores financieros, incluso si no pueden asistir juntos a todas las reuniones. “Entiendo que las finanzas no son para todas las mujeres, pero tampoco lo son para todos los hombres”, dice LeCroy. “Digamos que se reúnen con su asesor cada tres meses. Tal vez el cónyuge no tenga que asistir a todas las reuniones, pero debería asistir al menos una vez al año o, como mínimo, recibir una copia de los correos electrónicos de los resúmenes de las conversaciones que el cliente ha tenido con su asesor.”

Godfrey añade: “Es esencial que, trimestralmente, el esposo y la esposa se sienten con sus expertos financieros (asesores financieros y contadores) para examinar su situación financiera. Les permite saber cuánto dinero tienen, cuánto dinero les falta, a qué se destina y qué les produce, y si contarán con él en el futuro.”

Anote las contraseñas y compártalas con su cónyuge

“Este es el mundo cibernético en el que vivimos hoy”, afirma LeCroy. Tenemos contraseñas para bancos, casas de bolsa, pensiones, Seguro Social e incluso para pagar facturas. “Por lo tanto, tal vez sea conveniente para una pareja tener un administrador de contraseñas para todas sus identificaciones de usuario y contraseñas o, al menos, saber dónde consultarlas.”

Túrnense para pagar las facturas

“La responsabilidad financiera debe ser una responsabilidad compartida; por ejemplo, con el pago de facturas, alternándose para pagarlas cada mes”, dice Godfrey. “La razón es que así el proceso es totalmente transparente. “Si ambos cónyuges están involucrados, es muy difícil ocultar facturas, ocultar una situación financiera, ocultar una quiebra, ocultar cuentas que puedan estar a nombre de otra persona, etc.”

“Tuve un caso con una mujer que tras su divorcio tenía una enorme obligación tributaria de $400,000 y el IRS fue tras ella”, indica Godfrey. “Ella no tenía idea, porque no estaba involucrada en las finanzas. No se puede decir que la ignorancia sea una defensa ante el IRS. Se divorciaron y él se declaró en quiebra. Fueron tras ella porque tenía dinero y prácticamente la dejaron en la calle. Fue una gran alarma por no estar interesada en saber lo que estaba pasando.”

Cree un archivo de su “vida”

“Ambos cónyuges sabrán a qué recurrir si uno de ellos deja este mundo”, afirma LeCroy. “Ese archivo incluiría registros bancarios, contraseñas, identificaciones de usuario, pólizas de seguro de vida, el último testamento y poderes notariales limitados”.

“Digamos que el marido fallece prematuramente y la esposa realmente no tiene idea de dónde está todo”, dice LeCroy. Tan pronto como una institución financiera se entera del fallecimiento de un cónyuge, lamentablemente, muchas de esas cuentas se bloquean y nadie puede acceder a ellas. Se suspende por completo toda actividad. “Eso podría ser preocupante para el cónyuge sobreviviente, quien no tiene medios para conseguir dinero, vivir y pagar sus cuentas, lo cual sucede con demasiada frecuencia.”

“Lo más grave es que los bienes se congelan y el cónyuge sobreviviente no tiene forma de acceder al efectivo que necesita simplemente para la vida cotidiana y para tener algo de comida en la mesa. Es una pena, pero sucede.”

Tengan poderes notariales duraderos

“Una discapacidad puede ocurrir, por lo que recomiendo a mis clientes tener al menos una cuenta corriente y de ahorros básica mancomunada, ya sea con derecho de supervivencia o en copropiedad”, afirma LeCroy. “Nadie nos proporcionará información sin mostrar documentos legales adecuadas que demuestren que podemos actuar respecto a otra persona. Los poderes notariales duraderos son la mejor opción para ese fin, especialmente un poder notarial de atención médica para tomar decisiones médicas para un cónyuge que se encuentre en soporte vital.”

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Rodney A. Brooks es un periodista y autor galardonado. Ex editor adjunto en jefe de finanzas de USA TODAY, sus columnas de jubilación aparecen en US News & World Report y Senior Planet.com. También ha escrito para National Geographic, The Washington Post y USA TODAY y ha testificado ante el Comité Especial sobre el Envejecimiento del Senado de Estados Unidos. Su libro, “The Rise & Fall of the Freedman’s Bank, And Its Lasting Socio-economic Impact on Black America” (“El ascenso y la caída del Freedman’s Bank y su impacto socioeconómico duradero en los negros estadounidenses”), se publicó en 2024. También es autor del libro “Fixing the Racial Wealth Gap” (“Arreglar la brecha de riqueza racial”). Su sitio web es www.rodneyabrooks.com

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